Semana Finda em 01/agosto/2008              EDAGO012008.DOC 

Editorial: A importância do crédito consignado 

A expansão das operações de crédito para pessoas físicas, combinada com a redução dos juros cobrados é elemento fundamental para o crescimento do Brasil e para a melhoria de sua distribuição de renda.

Até alguns anos atrás, isso parecia algo praticamente impossível. Hoje é uma realidade, graças ao chamado “crédito consignado”, invenção brasileira que, de 1999 até hoje, revolucionou os paradigmas clássicos do crédito bancário.

O princípio do crédito consignado é simples: uma pessoa contrata um empréstimo cujas parcelas de pagamento são descontadas em seu salário, isto é, são debitadas diretamente na folha de pagamento da empresa em que trabalha ou de sua aposentadoria, se aposentado.

O banco que saiu na frente com tal tipo de operação foi o BMG, líder dessa modalidade de crédito pessoal, exibindo por conta dela um crescimento e solidez importantes. O quadro abaixo mostra dados recentes que comprovam esse crescimento.

As estratégias dos bancos que atuam em crédito consignado melhoraram ainda mais por três razões adicionais:

Primeira, eles combinaram essas operações com o lançamento de fundos de investimentos de direitos creditórios, os FIDC’s, que permitem transferir ativos de crédito para sociedades de propósito especial (SPE’s) que, por sua vez, vendem títulos para investidores institucionais; esses títulos são mais rentáveis e mais seguros que os CDB’s de bancos. O BMG está no oitavo lançamento;

Segunda, os bancos mais especializados em consignação, “vendem” seus créditos para os grandes bancos de varejo, pois se tratam de créditos de boa qualidade (exemplo, BMG e Itaú) e desta maneira “esvaziam” seus ativos para poderem dar novos empréstimos;

Terceira, os bancos que atuam no crédito consignado têm conseguido lançar títulos no exterior, captando recursos baratos, graças a redução do risco Brasil e a melhoria de nossas contas externas.

O BMG tem sabido combinar essas três estratégias com suas operações de crédito consignado, o que tem lhe dado uma vantagem competitiva importante e que motivou esse texto do “Opinião”.  

"Análise do Desempenho de Bancos no Brasil”, estudo publicado anualmente com cerca de 130 bancos, praticamente todo o sistema bancário brasileiro, são analisados de acordo com seus balanços publicados. Disponibiliza uma base de dados padronizada das contas dos balanços, segundo as normas do Banco Central, e uma série de indicadores de desempenho que são apresentados em tabelas e gráficos classificando os bancos conforme cada indicador, em duas versões: impresso e em CD-ROM. É apresentado em Português e Inglês em dois volumes: um com a base de dados com padronização do COSIF outro com a análise e um texto sobre a evolução do Sistema Bancário Brasileiro. Saiba mais...